Lebensversicherungen und andere Vorsorge

Alternativen zum Kredit – Lebensversicherung beleihen

Eine Lebensversicherung bildet Guthaben erst, nachdem alle aus dem Vertrag entstandenen Gebühren und anderen Verpflichtungen für die gesamte Laufzeit bezahlt sind. Bei einer vorzeitigen Auflösung des Vertrages belasten diese Gebühren das Guthabenkonto zu einem unverhältnismäßig hohen Anteil.

Deshalb ist es für den Versicherungsnehmer in finanzieller Hinsicht niemals eine gute Idee, sich einen einmal abgeschlossenen Lebensversicherungsvertrag vorzeitig auszahlen zu lassen. Das gilt sogar, wenn das im Vertrag vorhandene Guthaben dringend benötigt wird.

Die Lebensversicherung beleihen ist billiger – sogar wenn die Zinsen für das Darlehen mit einkalkuliert werden. Um die Versicherung zu beleihen, kann bei jeder Bank ein sogenanntes Lombarddarlehen aufgenommen werden. Die Sicherstellung für dieses Darlehen erfolgt durch die Abtretung oder Verpfändung der “Rechte und Ansprüche aus der Lebensversicherung”.

Alternativ zu diesem Darlehen bieten viele Versicherungsunternehmer Auszahlungen aus der Lebensversicherung gegen Verpfändung des Guthabens an. Welche der beiden Möglichkeiten für den Versicherungsnehmer günstiger ist, sollte unter Berechnung der jeweiligen gefragten Zinsen und Gebühren sorgfältig auskalkuliert werden.

Noch besser ist es natürlich, wenn auf die Beleihung ganz verzichtet werden kann. Benötigt der Versicherungsnehmer sein Guthaben zum Beispiel, um die Mietkaution für eine neue Wohnung bezahlen zu können, sollte er stattdessen eine Mietbürgschaft bei einer Bank oder einer Versicherungsgesellschaft erwägen. Bei einer Mietbürgschaft muss der Mieter kein Kapital für die Kaution auslegen – allerdings zahlt er stattdessen eine jährliche Kautionsgebühr, die im Laufe der Jahre zu einem beachtlichen Betrag anwachsen kann. Da diese Zahlungen unwiederbringlich verloren sind, ist eine Mietbürgschaft in der Regel nur bei Kurzzeit-Mietverträgen sinnvoll.

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Wenn man ein Darlehen aufnehmen möchte, dann kann die Lebensversicherung als Absicherung dienen

Ein Darlehen ist in vielen Fällen eine Möglichkeit, wie man sich ohne ein großes Eigenkapital Träume realisieren kann. Wenn es z.B. um den Bau eines Eigenheims geht, ist ein Darlehen fast schon unumgänglich, denn kaum jemand kann den Bau des Hauses vollständig aus eigener Tasche zahlen. Darlehen sind also nichts ungewöhnliches, ganz im Gegenteil, für viele Projekte und Planungen sind sie nahezu unerlässlich. Doch bevor man überhaupt ein Darlehen aufnehmen kann, bedarf es einer Darlehen Absicherung. Diese Darlehen Absicherung kann auf unterschiedliche Weise geschehen, eine Möglichkeit ist zum Beispiel die Risikolebensversicherung zur Darlehen Absicherung. Was eine Lebensversicherung mit einem Darlehen zu tun hat, das erschließt sich auf diese Weise recht schnell, denn wo die beiden Begriffe ‘Darlehen’ und ‘Lebensversicherung’ zunächst einmal recht unabhängig voneinander sind, sind sie sich bei der Darlehen Absicherung sehr nahe. Eine Risikolebensversicherung ist eine Versicherung, die im Falle des Ablebens des Versicherten bestimmte Personen begünstigt. Auch die Arbeitsunfähigkeit ist meistens darin eingeschlossen. Es gibt Risikolebensversicherungen, die mit gleichbleibender Versicherungssumme ausgestattet sind und es gibt Risikolebensversicherungen, die mit absinkender Versicherungssumme versehen sind. Diese können zur Darlehen Absicherung herangezogen werden. Dabei sinkt die Versicherungssumme dann in dem Maße, in dem die Tilgung des Darlehens voranschreitet. Man sieht also, dass zwei sich zunächst so fremde Begriffe doch eine gemeinsame Basis haben. Das Darlehen und die Risikolebensversicherung kommen zur Darlehen Absicherung zusammen.

Schulden können einen schnell aus der Bahn werfen. Dabei kommt der Aufbau von Schulden nicht plötzlich, sondern ist ein längerer Prozess. Die Ursachen für Schulden können unterschiedlich hervorgerufen werden. Ob Schulden nun durch einen großzügigen Lebenswandel, durch eine plötzlich eintretende Arbeitslosigkeit oder sogar durch Krankheit und eine damit verbundene Berufsunfähigkeit entstehen, hängt von dem jeweiligen Kunden ab. Grundsätzlich jedoch sollte jeder gegen Schulden vorsorgen und auf seinen Lebensstil achten. Ist die Schuldenfalle aber erst mal zugeschnappt ist es oftmals schwierig alleine wieder rauskommen. Hierbei kann eine Schuldnerberatung helfen.

Schulden können schnell und unerwartet entstehen!

Die wohl schlimmste Art Schulden zu machen tritt dann ein, wenn diese plötzlich und unerwartet eintreffen. Dies kann eine große Belastung für einen selbst und die ganze Familie sein. Eine Arbeitslosigkeit führt beispielsweise oftmals dazu, dass das monatliche Einkommen geschmälert wird. Somit ist es schwer, alle laufenden Kosten zu decken. Über die Monate hinweg kann sich somit ein Schuldenberg aufbauen. Die wohl schlimmere Variante für Schulden ist, wenn diese durch Krankheit entstehen. Fällt der Lohn des Hauptverdieners aufgrund einer Berufsunfähigkeit aus, so ist es schwer, den Lebensunterhalt zu bestreiten. Hierbei heißt es jedoch, sich vorab ausreichend abzusichern. Mithilfe einer privaten Berufsunfähigkeitsversicherung kann die betroffene Person sich selbst und die Familie vor dem plötzlichen Lohnausfall schützen. Damit zu den Sorgen der Krankheit nicht auch noch die finanziellen Sorgen dazukommen, ist es wichtig, frühzeitig eine Absicherung zu machen.

Keine Angst vor der Schuldnerberatung!

Kommt man alle nicht mehr aus der Schuldenfalle heraus, so sollte der Gang zur Schuldnerberatung nicht gescheut werden. Hier erhält der Kunde professionelle Hilfe und Ratschläge, wie der Gang raus aus den Schulden bewerkstelligt werden kann. Bereits mit kleinen Sparmaßnahmen ist es möglich, die Ausgaben zu senken und vorhandene Schulden abzubauen. Die Unterstützung der ganzen Familie ist hierbei von großem Vorteil, da dieser Weg oftmals langwierig und schwer ist. Jedoch ist mithilfe einer Schuldenberatung ohne Schulden wieder möglich und somit wird das Leben wieder lebenswert gemacht.

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